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法律专家分析加州“地震险”该不该买?

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发表于 7-11-2019 16:43:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 鑫淼晶 于 7-11-2019 04:50 PM 编辑

郑博仁律师讲座照片 1.jpg
前检察官、南加州知名审判出庭律师郑博仁

在经历了上周的两场地震之后,加州的不少民众除了开始纷纷囤积地震时所需的各种应急物资外,而且也重新开始考量是否有必要购买地震险?事实上,目前南加州持有地震保险的居民人数,并没有想象的那么多。

上周五震央位于里奇克莱斯特地区的7.1级地震,是在同一地区6.4级地震后的第二天所发生,并且导致了该地区煤气泄漏、建筑火灾及水管断裂等损失。

前检察官、南加州知名审判出庭律师郑博仁就分析,根据加州保险部的数据,在地震多发地带的加州,目前仅有13%的房主拥有地震保险。而很多购买了租房或房屋保险的民众,很多人误认为,这就使他们自动拥有了地震保险。

在加州地震险目前并不十分普及的原因,也是由于价格、对保险的误解或仅仅是不想买等多重原因造成的。

如果您住在加州,需了解两件重要事项:
• 房屋保险通常不包括地震损害。
• 您不应期盼政府帮助您支付地震所造成的损失,而联邦救助也通常是要以必须偿还的贷款形式所提供的。

加州有关地震保险的法律
郑博仁律师(Paul P. Cheng, Esq.)表示,根据加州法律规定,当您购买房屋保险时,保险公司必须为您提供地震保险,但您有权利不必接受。该法律也适用于为公寓、出租房、移动房屋或活动房屋等,购买保险的人。

没有相关法律规定,或抵押贷款人要求必须在加州购买地震保险。

即使您没有地震保险,租房或房屋保险也应当涵盖由地震引起火灾的损失。

您如何购买加州地震保险?
地震保险可以从提供个人地震保险的公司购买,也可以从参与"加州地震组织(CEA)"的保险公司购买。CEA是於1994年加州北岭地震发生後,为使民众更容易获得地震保险,所建立的一个非营利性机构。

CEA自行规定其地震保单的各项条款及费率,并进行支付索赔。参与其中的保险公司,会向客户提供CEA的保险,并提供服务。例如Allstate、State Farm及USAA此类的保险公司,均提供CEA的地震保险。而出售CEA保险的公司,不得提供自己的地震保险,进行竞争。当然,目前只有加州才有这种独特的地震保险系统。

关于CEA地震保险的重要事项
• CEA地震保险仅涵盖由自然灾害事件引起的地震。这意味着人为的地震不被覆盖在其中,例如:爆破或采集天然气时使用的水力压裂等造成的地震。此外,海啸或火山爆发等自然灾害引发的地震,也不被涵盖在内。

• 您必须在同一家参与CEA的保险公司,与其购买另外的房屋或火灾保险。您不能只单独购买房屋的地震保险,例如:要从StateFarm购买CEA保险,您还必须拥有State Farm的住宅、公寓、移动房屋或租户保单。如果您在地震时只有单独的地震保险,CEA或会使您的地震保险失效。

• 如果发生大面积的地震灾害,您的CEA索赔可能无法被支付。如果CEA资金不足,便可能不会支付全部索赔,或者会分期付款给保单持有人。

• 您无法针对一个正在发生的地震灾害进行投保。如果您在地震发生时进行投保,该保单只能在该地震结束后才生效。如果您已经持有CEA保险,并且受到了地震损害,而在15天后又发生了第二次地震,则新的地震会被视为第二次单独的地震事件,这也意味着是第二次保险索赔,而您则需要支付另一笔自付额。

• 您可以稍后改变主意,购买地震险:您可以稍后向有参与CEA的保险公司提出购买地震险的要求,即使在最初您已经拒绝了保险公司。

CEA vs. 其他选择
数据显示,目前只有约13%拥有住宅物业的加州居民,通过CEA或其他选项,购买了地震保单。加州的大多数地震保险,都是通过CEA出售的(66%)。CEA面向企业并没有提供商业保险,但您可以购买非CEA的商业地震保单。

加州的地震保险价格是多少?
CEA保险的平均费用为674美元。根据加州保险部门2017年的数据统计,非CEA平均地震保险费为816美元。但这并不代表CEA保险更便宜,也有可能是因为购买非CEA保单的民众较多,从而提高了平均保费。

另外,CEA还定于2019年7月1日开始,降低地震保险费率1.7%。

目前哪些公司在加州销售CEA地震保险?
目前销售CEA保险的公司有

1. ACAInsurance (AAA)
2. Allstate
3. Amica
4. ArmedForces Insurance Exchange
5. ASI
6. AutomobileClub of Southern California (AAA)
7. CaliforniaFAIR Plan (对於因风险因素而无法从私人保险公司购买保险的加州居民)
8. CommerceWest
9. CSAA (北加州的AAA)
10. Encompass
11. FarmersInsurance Group
12. Foremost
13. Homesite
14. HyundaiMarine & Fire Insurance Policy
15. LibertyMutual Group Business Insurance Agriculture/Farm
16. LibertyMutual Insurance
17. MAPFRE
18. Mercury
19. NationwideInsurance
20. NationwidePrivate Client
21.Progressive
22. Safeco
23. State FarmInsurance
24. USAA

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郑博仁联合律师事务所
Law Offices of Paul P. Cheng &Associates
中文专线:626-570-8888
790 E.ColoradoBlvd, Suite 260
Pasadena, CA 91101。
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